Luottokortti ottaa lomaa: näin selviät pulasta

Luottokortin sulkeutuminen kesken ulkomaanmatkan on melko harvinainen, mutta ikävällä tavalla mieleenpainuva matkamuisto. Matkakassaa ei olekaan syytä jättää yhden kortin varaan. Verkkopankissa tehtävä maantieteellisten rajausten käyttöönotto on pätevä tapa varmistaa, että kortti toimii aina siellä, mutta vain siellä, missä sen pitääkin toimia.

Sulkemispäätöksen taustalla maailmanlaajuinen seuranta

Luottokorttiyhtiöt seuraavat koko ajan luottokorttien käyttöä ympäri maailman. Jos kortin käytössä huomataan jotain tavallisuudesta poikkeavaa ja etenkin väärinkäyttöepäilyjä herättävää, se suljetaan.

— Voi olla, että yhden asiakkaan kortin käytössä ei olisi mitään outoa. Epäilyttävää sitä vastoin on, jos tulee yhtäkkiä useita ostoja, lyhyen ajan sisään ja useammalta asiakkaalta jostain ulkomailta, jopa samasta kaupasta. Silloin on mahdollista, että luottokorttitietoja on varastettu ja luottokorttiyhtiö sulkee kortin turvallisuussyistä, valottaa Kimmo Autio Compass Cardilta.

Jos luottokorttiyhtiö sulkee kortin epätavallisen käytön takia, niin kortinhaltijaa itseään ei epäillä mistään. Sulkemisen tarkoitus on estää mahdollisesti rikollisten käsiin joutuneiden luottokorttitietojen väärinkäyttö.

— Toiminnan lähtökohta ei ole, että asiakas joutuisi jotenkin ongelmiin ilman korttia ulkomailla, vakuuttaa Autio.

— Kortin liikkeellelaskija yrittää tavoittaa asiakkaan ennen sulkemista. Jos se ei onnistu ja väärinkäyttöriski on havaittu, niin silloin korttille asetetaan käyttöestö. Sitten kun asiakkaaseen on saatu yhteys, voidaan hänen kanssaan tarkistaa, ovatko maksutapahtumat oikeita. Jos ilmenee, että väärinkäyttöepäily on aiheeton, kortti avataan asiakkaan käyttöön, kertoo Maria Lamberg.

Luottokortit kädessä Kuva: Yle

Korttien sulkemisia ilman, että asiakkaseen on saatu yhteys ennen sitä, tapahtuu Netsin Maria Lambergin mukaan hyvin harvoin.

— Jos epäillään, että korttitiedot ovat joutuneet vääriin käsiin, mutta varsinaista väärinkäyttöä ei ole vielä tullut, voidaan sopia asiakkaan kanssa määräajasta milloin kortti suljetaan ja uusi kortti toimitetaan suljetun tilalle, sanoo Maria Lamberg.

Kortin maantieteelliset rajaukset käyttöön

Monissa verkkopankeissa kortin omistaja voi itse rajata missä päin maailmaa luotto- ja pankkikortti toimii. Tämä ns. geo-blocking on sekä Maria Lambergin että Kimmo Aution mukaan tehokas suoja väärinkäyttöä vastaan.

— Maantieteellisen rajauksen käyttäminen on itseasiassa paljon tehokkaampi tapa estää luottokorttirikoksia kuin luottokorttiyhtiöiden suorittama maksutapahtumien seuranta, edellyttäen tietysti, että ihmiset tietävät tästä mahdollisuudesta ja ottavat sen käyttöön, sanoo Kimmo Autio.

Maantieteellisen rajauksen käyttöönotto saattaa pelastaa kortin välittömältä sulkemiselta, vaikka todellista väärinkäyttöä olisi jo tapahtunut.

Maantieteellisen rajauksen käyttäminen on tehokkaampi tapa estää luottokorttirikoksia kuin luottokorttiyhtiöiden suorittama maksutapahtumien seuranta.― Kimmo Autio

— Yksittäiselle luottokortille kohdistuvat tekaistut luottokorttitapahtumat tulevat yleensä tietyltä maantieteelliseltä alueelta. Jos asiakas itse muuttaa rajausta siten, että kortti toimii vain sillä alueella, jossa hän juuri nyt on, niin rikollisten tekemät maksutapahtumat eivät mene läpi. Tällöin voidaan sopia pankin kanssa, että kortti pidetään auki niin kauan kuin asiakas on palannut taas Suomeen.

Turisteja ottamassa aurinkoa ja viettämässä aikaa rannalla. Kuva: Yle/Mika Kanerva

Normaalioloissa maantieteelliseksi rajaukseksi voi määritellä vaikka vain Suomen. Matkoille lähtiessään käyttöalueen voi laajentaa matkakohteen mukaiseksi. Myös internetissä tapahtuvan käytön voi kytkeä päälle ainoastaan verkko-ostosten tekoajaksi. Tämä estää varastettujen luottokottitietojen käyttämisen internetissä tehtäviin ostoksiin.

— Maantieteellinen rajaus on kuin kilpi. Kun ei päästetä syntymään tilanteita, joissa korttia väärinkäytetään, niin silloin kortin haltijakaan ei joudu ikävään tilanteeseen kortin väärinkäyttöepäilyn takia, neuvoo Kimmo Autio.

Myös internetissä tapahtuvan käytön voi kytkeä päälle ainoastaan verkko-ostosten tekoajaksi.

Kaikki korttien liikkeellelaskijat eivät tarjoa asiakkaalle itselleen mahdollisuutta rajata kortin käyttöä maantieteellisesti. Silloin luottokortin turvallisuudesta huolehditaan korttien käytön seurannan avulla ja kaikki epätavallinen käyttö johtaa kortin sulkemiseen.

— Pyrimme aina tavoittamaan asiakkaan ennen kortin sulkemista, kertoo Mikaela Hofmeister Diners Club Finlandilta.

— Jos huomaa, että oma kortti on suljettu, niin voi ottaa yhteyttä asiakaspalveluumme. Uusi kortti toimitetaan asiakkaalle automaattisesti.

Korttitiedot voidaan varastaa montaa kautta

Kortin omistaja ei välttämättä edes huomaa luottokorttitietojen varastamista. Korttien kopioiminen on yleistä ja sitä tehdään Suomessakin. Tätäkin yleisempää on, että korttitiedot päätyvät rikollisille verkkokauppaan tehdyn tietomurron yhteydessä.. Oma lukunsa ovat erilaiset huijaukset, joissa käyttäjälle uskotellaan, että luottokorttitiedot antamalla saa lunastaa uskomattoman hienon tarjouksen.

Jos luottokorttiyhtiö voi seurantansa perusteella todeta, että väärinkäyttöä on jo tapahtunut, kortti suljetaan välittömästi. Kimmo Aution mukaan tällaisissakaan tilanteissa asiakkaan ei välttämättä tarvitse jäädä rahattomaksi.

— Vaikka luottokortin tiedot olisi kopioitu, niin yhdistelmäkorteissa debit- eli käteispuoli saattaa olla turvallisesti käytettävissä. Tilanteesta riippuen pankin kanssa voidaan sopia kortin hetkellisestä avaamisesta, jolloin asiakas voi nostaa automaatilta tarvitsemansa määrän rahaa.

Matkakassaa ei kannata jättää yhden kortin varaan

Luottokortti voi tehdä ulkomailla tenän muutenkin kuin väärinkäyttöepäilyjen takia. Ulkomaiden käytännöt eri korttien hyväksymisestä maksuvälineiksi saattavat nimittäin poiketa hyvinkin paljon meikäläisistä.

— Ulkomaanmatkalle kannattaa ottaa mukaan useampia kortteja, neuvoo Maria Lamberg.

— Myös ulkomailla jokainen kauppias päättää itse mitä maksuvälineitä ja minkä luottokorttiyritysten kortteja hän hyväksyy. Voi olla että jossain paikoissa toimivat vain tietyn luottokottiyhtiön kortit.

Varakortti on syytä jättää esimerkiksi hotellin tallelokeroon passin ja lentolippujen seuraksi.

Useampaa luottokorttia ei kuitenkaan kanniskella mukana koko ajan. Varakortti on syytä jättää esimerkiksi hotellin tallelokeroon passin ja lentolippujen seuraksi.

Juttua varten haastateltiin myös Nordean ja Danske Bankin edustajia.